Звоните и консультируйтесь:

Калькулятор расчета дома
Обратный звонок

Обратный звонок

Ваш запрос отправлен!

Готовьтесь рассказывать о доме Вашей мечты.
Мы умеем слушать. А главное - воплощать мечты. Обсудим все буквально через 10-15 минут. Держите телефон рядом:-)

Эксперт-журнал «ROCKnDOM» Стройка, проекты, ремонт и все, что с этим связано

Ипотека на строительство частного дома: как взять кредит в 2021 году?

Дата публикации: 12 декабря 2019

Строительство

Автор: Всеволод Рублев

Ипотека на строительство частного дома это услуга финансовых организаций или банков, которые готовы предоставить заемщику кредит на определенных условиях. Как известно, кредиторы всегда страхуют собственные риски. А следовательно, получить ссуду под несуществующий объект недвижимости проблематично. В статье мы рассмотрим некоторые варианты, с помощью которых можно взять кредит в 2021 году в Крыму и Севастополе.

СОДЕРЖАНИЕ

Строительство в кредит: преимущества и недостатки

Потребительский кредит наиболее распространенный вариант получения займа у банка. Для получения кредита заемщик предоставляет кредитной организации пакет документов, подтверждающих уровень дохода. Или залоговое имущество. В первом случае, сумма кредитного лимита будет зависеть от платежеспособности заемщика и его кредитной истории. Во втором, от стоимости залогового имущества. Для того, чтобы построить дом в кредит нужно всё тщательно взвесить. Адекватно оценить собственные возможности и вероятные риски. Давайте сравним преимущества и недостатки строительства в кредит?


Кредит с подтверждением дохода


Преимущества
 
  • Кредитный лимит до 5 млн. рублей. Этого вполне достаточно, для небольшой постройки с ремонтом
  • Банк не требует целевое использование средств. Полученный кредит вы вправе тратить по собственному усмотрению
  • При выполнении всех условий банка минимальная процентная ставка по кредиту может составлять от 10% годовых
  • Быстрый срок рассмотрения заявки 2-3 рабочих дня
  • Здание является вашей собственностью и банку не принадлежит
Недостатки
 
  • Помимо справки о доходах банк может потребовать залог или участие поручителя
  • Заявка на получение ссуды может быть отклонена из-за возраста заемщика
  • Сумма кредитного лимита может оказаться не достаточной для постройки всего здания сразу
  • Короткий срок кредитования, максимум 7-10 лет
  • Высокая процентная ставка в сравнении с ипотекой, до 20% годовых

Кредит под залог имущества


Преимущества
 
  • Требуется меньший пакет документов
  • Кредитный лимит до 60 млн. рублей
  • При наличии залога процентная ставка по кредиту ниже, от 9% годовых
  • Продолжительный срок кредитования, до 25 лет
  • В долгосрочной перспективе кредит под залог недвижимости выгодней беззалогового
Недостатки
 
  • Сумма одобренного банком кредита зависит от стоимости залогового имущества
  • Необходимо проводить оценку стоимости залога, сумма может оказаться ниже ожидаемой
  • Как правило, банк одобряет кредит не более 70% от стоимости залоговой недвижимости
  • Справка о доходах обязательна, требуется один или несколько поручителей
  • Срок рассмотрения 5-7 рабочих дней

Главный минус потребительского кредита, высокая процентная ставка. Брать ссуду в банке на таких условиях стоит в том случае, если планируемый период погашения не превышает срок в 5 лет. Допустим у вас есть 50% требуемой суммы и столько же требуется взять в долг у финансовой организации. В этом случае, ежемесячный платеж в пределах 40 000 рублей в месяц сроком на 5 лет, достаточно "подъемная" сумма для среднестатистической российской семьи. Тогда, беря кредит вы ускоряете процесс стройки, улучшаете жилищные условия, снижаете риск оказаться «в долгострое» если что-то пойдет ни так. Потребительский жилищный кредит с подтверждением дохода или под залог, это хороший финансовый инструмент в умелых руках. Однако, существуют более интересные и выгодные предложения. О них, читайте дальше.

Кредит от застройщика, рассрочка

Еще один способ быстро обзавестись собственным домом-новостройкой, воспользоваться кредитным предложением или рассрочкой от компании-застройщика. Некоторые фирмы предоставляют такую услугу своим клиентам. Условия кредитования могут отличаться, но в целом принцип схожий: застройщик возводит объект недвижимости на собственном земельном участке, предоставляет клиенту кредитный договор (или договор о рассрочке). Клиент заселяется в дом и выплачивает раз в месяц оговоренную сумму застройщику.

Преимущества
 
  • Условия сделки могут быть более выгодными в сравнении с банком
  • Не требуется собирать справки о доходах, привлекать поручителей
  • Существует возможность договориться с застройщиком об индивидуальных условиях кредитования или рассрочке
Недостатки
 
  • Дом с участком находятся в собственности застройщика до полного погашения кредита
  • При отсутствии обязательного страхования объектов недвижимости, в случае банкротства застройщика существуют риски утери приоритетных прав собственности
  • Общие риски существенно выше, чем при кредитовании в финансовых организациях
  • Сумма первоначального взноса не менее 30-50%

Кредит от застройщика, это отличная альтернатива банковским услугам. Но стоит помнить, прежде чем связывать себя договорными обязательствами с той или иной компанией, необходимо тщательно все проверить. Проконсультироваться со специалистами и внимательно изучить юридические аспекты будущей сделки. Подозрительно низкие проценты первый признак «не чистой» сделки. Помните, застройщики не занимаются альтруизмом, кредитование или рассрочка подразумевают дополнительный заработок фирмы. А процент переплаты, в зависимости от компании и срока сделки варьируется в диапазоне 15-55%

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома отличается от прочих кредитных условий тем, что обеспечением сделки становится сам объект стр-ва. Но, как мы уже говорили ранее, ипотеку в банке можно получить только на покупку существующего недвижимого имущества: готового здания или квартиры. Поэтому, построить дом самостоятельно в ипотеку не получится. Для этого придется прибегнуть к услугам компаний специализирующихся на малоэтажном строительстве, с участием банков. Как это работает? Давайте разбираться!

Клиент, застройщик, и банк составляют трехсторонний договор. Компания-застройщик приобретает земельный участок и строит на нем здание за собственные, или заемные средства. После окончания стройки банк оплачивает компании фактические затраты с учетом прибыли. Объект недвижимости оформляется в собственность клиента, но остается в залоге у банка. Клиент выплачивает банку ипотеку на заранее оговоренных условиях. Таким образом, взять ипотеку на строительство дома в 2021 году вполне реально. Нужно лишь найти подходящую строительную компанию и пройти одобрение ипотечного кредита в банке.

Дом за 30 000 ₽ в месяц!

По собственному проекту! Ипотека на условиях и при участии банка
Хочу знать, как построить дом в ипотеку

Условия выдачи ипотеки

Для получения максимально выгодных условий (минимальной процентной ставки, поддержки государства, и пр.) нужно предоставить в банк полный пакет документов. А при необходимости привлечь поручителя, или созаемщика. На условия выдачи ипотеки влияет кредитная история, наличие непогашенных займов в других банках и микрофинансовых организациях. Первоначальное одобрение ипотеки определит параметры будущего дома, его размеры, площадь, место расположения. В рамках одобренного кредитного лимита, застройщик будет готовить для вас предложения, подбирать варианты.


Какие требуются документы?


Полный пакет документов, наличие залога и поручителя вам потребуются только на первом этапе: при одобрении суммы кредитного лимита. После того, как застройщик возведет здание, обязательный пакет документов может быть сокращен, ведь риски банка уменьшатся, − залогом станет вновь построенный дом с земельным участком.

Так какие требуются документы для одобрения ипотеки?
 
Трудовая книжка и паспорт заемщика (паспорт супруга/супруги, поручителя, созаемщика)
Справка с места работы по форме 2-НДФЛ (для трудоустроенных)
Свидетельство о регистрации и налоговая декларация (для индивидуального предпринимателя)
Документы на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности)
Наличие первоначального взноса (факт или счет, подтверждающие его наличие)
Свидетельство о браке и рождении детей (по требованию)

Материнский капитал

Согласно постановлению правительства от 2015 года использовать материнский капитал можно в качестве первоначального взноса по ипотеке

Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015

Требования к объекту строительства

Важно помнить, для возведения нового здания в ипотеку вам придется придерживаться ряда требований, относящихся как к объекту строительства, так и к земельному участку. Особое внимание следует обратить на условия дачной амнистии: те нарушения, которые при постройке зданий допускают частные застройщики (в расчете на отсутствие проверок и упрощенную схему регистрации) в случае ипотечного строительства могут не пройти!

 

Основные требования к объекту строительства:
 
Категория земель: «Земли населенных пунктов»
Вид земельного участка: ИЖС, СНТ
Застройку производить в рамках ГПЗУ
Тип строения – жилое здание, предназначенное для проживания 1 семьи
К зданию должны быть подключены все коммуникации
Жилое здание должно быть введено в эксплуатацию

Плюсы и минусы ипотеки


Плюсы
 
  • При участии банка риски в подобной сделке сведены к минимуму
  • Проценты по ипотеке гораздо ниже потребкредита, от 4,9% годовых
  • Существуют условия предоставления ипотеки с государственной поддержкой
  • Срок ипотечного кредитования до 30 лет, сумма до 30 млн. рублей
  • Первоначальный взнос от 15%
Минусы
 
  • Как и с обычным потребкредитом получение ипотеки требует от заемщика прохождение процедуры одобрения: предоставление справки о доходах, поручителя, и пр.
  • Существуют ограничение по возрасту и гражданству

Чем хороша ипотека под строительство?

Преимущества ипотеки очевидны. В отличии от потребительского кредита она выгодней, выдается на больший срок, пользуется поддержкой государства. Но главное, ипотека под строительство с участием застройщика позволяет построить дом своей мечты в кратчайшие сроки. Вам не нужно довольствоваться компромиссными вариантами со вторичного рынка или терять квадратные метры приобретая квартиру. Придумайте собственный дом сами! Ипотечное строительство новый тренд 2021 года. И компания Rock-n-Dom идет в ногу со временем. Уже сейчас, вы можете оставить заявку и получить персональное предложение по ипотеке!

* - предложение не является публичной офертой

Получить персональное предложение от Rock-n-Dom

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В статье мы рассмотрели возможные способы строительства дома с привлечением заемных средств. В политике государства в лице центрального банка наблюдается снижение ключевой ставки для крупных заемщиков. В результате чего можно ожидать снижение процентной ставки по ипотеке для граждан и удешевление строительных материалов. Это обязательно скажется на жилищно-строительном рынке, в том числе и малоэтажном. Количество предложений по индивидуальному строительству в ипотеку в 2021 году будет расти. Собственный дом с участком для большинства людей станет доступней.

Понравилась эта статья? Поделись важной информацией с друзьями в социальных сетях:


Комментарии к статье


Уверены, у вас много вопросов по строительству и всему, что с ним связано. Хотите знать какой размер дома будет оптимальным для семьи из 3-х человек? Какой пакет документов нужен для начала строительства? А может, вы стоите перед выбором земельного участка? Пишите о любых интересующих вас вопросах! Мы ответим каждому!

Андрей

А какой сейчас процент по ипотеке? Какой срок действия решения банка?

Отвечает Дмитрий:

Андрей, ответы на все эти вопросы Вы можете узнать в отделении или на сайте банка. Строительство в ипотеку возможно в рамках банковской программы "вторичное жилье". В январе 2020 процентная ставка по ипотеке в Крыму от 10% годовых. Срок действия решения – 4 месяца.

Елена

Скажите, а как получить одобрение банка, что для этого нужно? Идти в банк? Или это можно сделать у вас?

Отвечает Дмитрий:

Елена, на сайтах банков есть специальная онлайн-форма, через которую можно подать заявку на одобрение ипотеки. После отправления заявки через некоторое время с Вами свяжется представитель банка и сообщит результат. После чего Вы можете приехать к нам. Вместе мы выберем подходящий проект для строительства.

Николай Степанович

У меня есть определённая сумма, но ее не достаточно на строительство дома который хочется. Что вы можете предложить?

Отвечает Дмитрий:

Николай Степанович, мы можем предложить возведение здания в ипотеку, в рамках той суммы, которой Вам не хватает. Если нет земельного участка, мы его подберем и включим в стоимость. Если нет проекта, предложим типовой или сделаем индивидуальный, под Ваши потребности.

Здесь Вы можете написать свой комментарий к статье или задать вопрос и даже не один:-)

Отправить комментарий

Ваш комментарий успешно отправлен!

Он обрабатывается нашими специалистами. Ответ будет опубликован в течении 24 часов.


Спасибо за интерес к ROCKnDOM.


Читайте и вдохновляйтесь!


Персональное предложение «Стоимость и сроки строительства»