Главная - Блог - Ипотека на строительство частного дома: как взять кредит в 2021 году?

Ипотека на строительство частного дома: как взять кредит в 2021 году?

Дата публикации: 12 декабря 2019

Строительство

Автор: Всеволод Рублев

Ипотека на строительство частного дома это услуга финансовых организаций или банков, которые готовы предоставить заемщику кредит на определенных условиях. Как известно, кредиторы всегда страхуют собственные риски. А следовательно, получить ссуду под несуществующий объект недвижимости проблематично. В статье мы рассмотрим некоторые варианты, с помощью которых можно взять кредит в 2021 году в Крыму и Севастополе.

СОДЕРЖАНИЕ

Строительство в кредит: преимущества и недостатки

Потребительский кредит наиболее распространенный вариант получения займа у банка. Для получения кредита заемщик предоставляет кредитной организации пакет документов, подтверждающих уровень дохода. Или залоговое имущество. В первом случае, сумма кредитного лимита будет зависеть от платежеспособности заемщика и его кредитной истории. Во втором, от стоимости залогового имущества. Для того, чтобы построить дом в кредит нужно всё тщательно взвесить. Адекватно оценить собственные возможности и вероятные риски. Давайте сравним преимущества и недостатки строительства в кредит?

Кредит с подтверждением дохода

Преимущества

Кредитный лимит до 5 млн. рублей. Этого вполне достаточно, для небольшой постройки с ремонтом
Банк не требует целевое использование средств. Полученный кредит вы вправе тратить по собственному усмотрению
При выполнении всех условий банка минимальная процентная ставка по кредиту может составлять от 10% годовых
Быстрый срок рассмотрения заявки 2-3 рабочих дня
Здание является вашей собственностью и банку не принадлежит

Недостатки

Помимо справки о доходах банк может потребовать залог или участие поручителя
Заявка на получение ссуды может быть отклонена из-за возраста заемщика
Сумма кредитного лимита может оказаться не достаточной для постройки всего здания сразу
Короткий срок кредитования, максимум 7-10 лет
Высокая процентная ставка в сравнении с ипотекой, до 20% годовых

Кредит под залог имущества

Преимущества

Требуется меньший пакет документов
Кредитный лимит до 60 млн. рублей
При наличии залога процентная ставка по кредиту ниже, от 9% годовых
Продолжительный срок кредитования, до 25 лет
В долгосрочной перспективе кредит под залог недвижимости выгодней беззалогового

Недостатки

Сумма одобренного банком кредита зависит от стоимости залогового имущества
Необходимо проводить оценку стоимости залога, сумма может оказаться ниже ожидаемой
Как правило, банк одобряет кредит не более 70% от стоимости залоговой недвижимости
Справка о доходах обязательна, требуется один или несколько поручителей
Срок рассмотрения 5-7 рабочих дней

Главный минус потребительского кредита, высокая процентная ставка. Брать ссуду в банке на таких условиях стоит в том случае, если планируемый период погашения не превышает срок в 5 лет. Допустим у вас есть 50% требуемой суммы и столько же требуется взять в долг у финансовой организации. В этом случае, ежемесячный платеж в пределах 40 000 рублей в месяц сроком на 5 лет, достаточно "подъемная" сумма для среднестатистической российской семьи. Тогда, беря кредит вы ускоряете процесс стройки, улучшаете жилищные условия, снижаете риск оказаться «в долгострое» если что-то пойдет ни так. Потребительский жилищный кредит с подтверждением дохода или под залог, это хороший финансовый инструмент в умелых руках. Однако, существуют более интересные и выгодные предложения. О них, читайте дальше.

Кредит от застройщика, рассрочка

Еще один способ быстро обзавестись собственным домом-новостройкой, воспользоваться кредитным предложением или рассрочкой от компании-застройщика. Некоторые фирмы предоставляют такую услугу своим клиентам. Условия кредитования могут отличаться, но в целом принцип схожий: застройщик возводит объект недвижимости на собственном земельном участке, предоставляет клиенту кредитный договор (или договор о рассрочке). Клиент заселяется в дом и выплачивает раз в месяц оговоренную сумму застройщику.

Преимущества

Условия сделки могут быть более выгодными в сравнении с банком
Не требуется собирать справки о доходах, привлекать поручителей
Существует возможность договориться с застройщиком об индивидуальных условиях кредитования или рассрочке

Недостатки

Дом с участком находятся в собственности застройщика до полного погашения кредита
При отсутствии обязательного страхования объектов недвижимости, в случае банкротства застройщика существуют риски утери приоритетных прав собственности
Общие риски существенно выше, чем при кредитовании в финансовых организациях
Сумма первоначального взноса не менее 30-50%

Кредит от застройщика, это отличная альтернатива банковским услугам. Но стоит помнить, прежде чем связывать себя договорными обязательствами с той или иной компанией, необходимо тщательно все проверить. Проконсультироваться со специалистами и внимательно изучить юридические аспекты будущей сделки. Подозрительно низкие проценты первый признак «не чистой» сделки. Помните, застройщики не занимаются альтруизмом, кредитование или рассрочка подразумевают дополнительный заработок фирмы. А процент переплаты, в зависимости от компании и срока сделки варьируется в диапазоне 15-55%

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома отличается от прочих кредитных условий тем, что обеспечением сделки становится сам объект стр-ва. Но, как мы уже говорили ранее, ипотеку в банке можно получить только на покупку существующего недвижимого имущества: готового здания или квартиры. Поэтому, построить дом самостоятельно в ипотеку не получится. Для этого придется прибегнуть к услугам компаний специализирующихся на малоэтажном строительстве, с участием банков. Как это работает? Давайте разбираться!

Клиент, застройщик, и банк составляют трехсторонний договор. Компания-застройщик приобретает земельный участок и строит на нем здание за собственные, или заемные средства. После окончания стройки банк оплачивает компании фактические затраты с учетом прибыли. Объект недвижимости оформляется в собственность клиента, но остается в залоге у банка. Клиент выплачивает банку ипотеку на заранее оговоренных условиях. Таким образом, взять ипотеку на строительство дома в 2021 году вполне реально. Нужно лишь найти подходящую строительную компанию и пройти одобрение ипотечного кредита в банке.

По собственному проекту! Ипотека на условиях и при участии банка

Хочу знать, как построить дом в ипотеку

Условия выдачи ипотеки

Для получения максимально выгодных условий (минимальной процентной ставки, поддержки государства, и пр.) нужно предоставить в банк полный пакет документов. А при необходимости привлечь поручителя, или созаемщика. На условия выдачи ипотеки влияет кредитная история, наличие непогашенных займов в других банках и микрофинансовых организациях. Первоначальное одобрение ипотеки определит параметры будущего дома, его размеры, площадь, место расположения. В рамках одобренного кредитного лимита, застройщик будет готовить для вас предложения, подбирать варианты.

Какие требуются документы?

Полный пакет документов, наличие залога и поручителя вам потребуются только на первом этапе: при одобрении суммы кредитного лимита. После того, как застройщик возведет здание, обязательный пакет документов может быть сокращен, ведь риски банка уменьшатся, − залогом станет вновь построенный дом с земельным участком.

Так какие требуются документы для одобрения ипотеки?

Трудовая книжка и паспорт заемщика (паспорт супруга/супруги, поручителя, созаемщика)

Справка с места работы по форме 2-НДФЛ (для трудоустроенных)

Свидетельство о регистрации и налоговая декларация (для индивидуального предпринимателя)

Документы на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности)

Наличие первоначального взноса (факт или счет, подтверждающие его наличие)

Свидетельство о браке и рождении детей (по требованию)

Материнский капитал

Согласно постановлению правительства от 2015 года использовать материнский капитал можно в качестве первоначального взноса по ипотеке

Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015

Требования к объекту строительства

Важно помнить, для возведения нового здания в ипотеку вам придется придерживаться ряда требований, относящихся как к объекту строительства, так и к земельному участку. Особое внимание следует обратить на условия дачной амнистии: те нарушения, которые при постройке зданий допускают частные застройщики (в расчете на отсутствие проверок и упрощенную схему регистрации) в случае ипотечного строительства могут не пройти!

Основные требования к объекту строительства:

Категория земель: «Земли населенных пунктов»

Вид земельного участка: ИЖС, СНТ

Застройку производить в рамках ГПЗУ

Тип строения – жилое здание, предназначенное для проживания 1 семьи

К зданию должны быть подключены все коммуникации

Жилое здание должно быть введено в эксплуатацию

Плюсы и минусы ипотеки

Плюсы

При участии банка риски в подобной сделке сведены к минимуму
Проценты по ипотеке гораздо ниже потребкредита, от 4,9% годовых
Существуют условия предоставления ипотеки с государственной поддержкой
Срок ипотечного кредитования до 30 лет, сумма до 30 млн. рублей
Первоначальный взнос от 15%

Минусы

Как и с обычным потребкредитом получение ипотеки требует от заемщика прохождение процедуры одобрения: предоставление справки о доходах, поручителя, и пр.
Существуют ограничение по возрасту и гражданству

Чем хороша ипотека под строительство?

Преимущества ипотеки очевидны. В отличии от потребительского кредита она выгодней, выдается на больший срок, пользуется поддержкой государства. Но главное, ипотека под строительство с участием застройщика позволяет построить дом своей мечты в кратчайшие сроки. Вам не нужно довольствоваться компромиссными вариантами со вторичного рынка или терять квадратные метры приобретая квартиру. Придумайте собственный дом сами! Ипотечное строительство новый тренд 2021 года. И компания Rock-n-Dom идет в ногу со временем. Уже сейчас, вы можете оставить заявку и получить персональное предложение по ипотеке!

* - предложение не является публичной офертой

Получить персональное предложение от Rock-n-Dom

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В статье мы рассмотрели возможные способы строительства дома с привлечением заемных средств. В политике государства в лице центрального банка наблюдается снижение ключевой ставки для крупных заемщиков. В результате чего можно ожидать снижение процентной ставки по ипотеке для граждан и удешевление строительных материалов. Это обязательно скажется на жилищно-строительном рынке, в том числе и малоэтажном. Количество предложений по индивидуальному строительству в ипотеку в 2021 году будет расти. Собственный дом с участком для большинства людей станет доступней.

Комментарии к статье

Уверены, у вас много вопросов по строительству и всему, что с ним связано. Хотите знать какой размер дома будет оптимальным для семьи из 3-х человек? Какой пакет документов нужен для начала строительства? А может, вы стоите перед выбором земельного участка? Пишите о любых интересующих вас вопросах! Мы ответим каждому!

Андрей

А какой сейчас процент по ипотеке? Какой срок действия решения банка?

Отвечает Дмитрий:

Андрей, ответы на все эти вопросы Вы можете узнать в отделении или на сайте банка. Строительство в ипотеку возможно в рамках банковской программы "вторичное жилье". В январе 2020 процентная ставка по ипотеке в Крыму от 10% годовых. Срок действия решения – 4 месяца.

Елена

Скажите, а как получить одобрение банка, что для этого нужно? Идти в банк? Или это можно сделать у вас?

Отвечает Дмитрий:

Елена, на сайтах банков есть специальная онлайн-форма, через которую можно подать заявку на одобрение ипотеки. После отправления заявки через некоторое время с Вами свяжется представитель банка и сообщит результат. После чего Вы можете приехать к нам. Вместе мы выберем подходящий проект для строительства.

Николай Степанович

У меня есть определённая сумма, но ее не достаточно на строительство дома который хочется. Что вы можете предложить?

Отвечает Дмитрий:

Николай Степанович, мы можем предложить возведение здания в ипотеку, в рамках той суммы, которой Вам не хватает. Если нет земельного участка, мы его подберем и включим в стоимость. Если нет проекта, предложим типовой или сделаем индивидуальный, под Ваши потребности.

Оставить свой комментарий